Um cartão para as suas férias

O indicador de clima económico português voltou a crescer nos últimos dois meses, de acordo com os resultados dos Inquéritos de Conjuntura às Empresas e aos Consumidores, do Instituto Nacional de Estatística (INE). A confiança dos consumidores também aumentou e há mais optimismo na evolução económica e do mercado de emprego. Agora, as famílias estão mais optimistas no que toca à evolução da sua situação financeira e podem começar a querer consumir mais. Os cartões de crédito permitem que adquira os bens que precisa sem ter, na verdade, dinheiro para isso. Basta um pagamento a crédito para comprar um ecrã plasma para a sua sala ou aquele sofá que tanto gosta, por exemplo. As tentações são muitas, mas é preciso ter cuidado para não cair num mar de dívidas que não pode controlar.

O universo dos cartões de crédito não faculta, apenas, a hipótese de comprar o que precisa, pressionando a tecla verde do pagamento com multibanco. Com o cartão do Banif, tem também condições especiais no aluguer de veículos Avis e Europcar, por exemplo. E com o cartão clássico do Finibanco tem acesso a descontos em vários hotéis, como no Grupo Fénix, Grupo Solverde, Choice Hotels, Atlântico Golfe Hotel ou Arteh Hotel.

A maioria dos cartões tem um pacote de seguros associado que podem cobrir acidentes pessoais, responsabilidade civil, perda ou dano de bagagem, entre outros. E a mesma instituição pode disponibilizar vários cartões da mesma gama, como o Santander Totta ou o Millennium bcp.

Com o cartão da Caixa Geral de Depósitos, se fizer a primeira compra até 45 dias após a emissão do cartão, oferecem-lhe a primeira anuidade. As seguintes também são oferta, caso utilize o seu cartão num montante mensal médio de 250 euros. No final, a escolha é sempre sua: o cartão ideal deve conter os serviços e características que mais se adequam ao seu perfil de consumidor.

Consumo com novas regras
A par do aumento da confiança dos consumidores, entraram também em vigor novas regras relativas ao crédito ao consumo, a 1 de Julho passado. "Os aspectos inovadores que foram introduzidos respeitam ao dever de informação clara, completa e verdadeira, às condições a que deve obedecer a publicidade aos requisitos do contrato, ao direito de revogação e à instituição da taxa de encargos efectiva global (TAEG), uniformizada no quadro da Comunidade Europeia", lê-se no decreto-lei.

A partir do início de Julho, pagar antecipadamente créditos ao consumo, entre 200 e 75 mil euros, "será substancialmente mais barato", noticiava o Negócios no dia 1. Assim, as instituições financeiras estão proibidas de cobrar uma comissão superior a 0,25% do capital amortizado, se faltar menos de um ano para o fim do contrato de crédito, ou acima de 0,5%, caso falte mais de um ano para terminar o crédito. "É instituída uma mais eficaz protecção do consumidor em caso de contratos coligados, configurando-se uma migração das vicissitudes de um contrato para o outro", lê-se no decreto-lei.

Quem não concorda é a Associação das Instituições de Crédito Especializado (ASFAC) e a Associação Automóvel de Portugal (ACAP). "As duas associações consideram que esta solução de aplicação da directiva [europeia] - que não está a ser seguida por nenhum outro país - carece de reflexão e terá graves prejuízos, não apenas às empresas dos sectores atingidos, mas, necessariamente, aos consumidores portugueses, numa fase em que todos passam por constrangimentos fortes", afirmou um comunicado da ASFAC.

Manual do bom utilizador

A SIBS, entidade que gere a rede Multibanco, dá-lhe algumas dicas de como ser um utilizador responsável, do que deve fazer em caso de roubo, extravio do cartão ou sempre que detecte movimentos estranhos na sua conta.

1. Registe o número do cartão
Os novos cartões devem ser assinados após a sua recepção. Registe os números, em local seguro, para que possa utilizar essa informação em caso de roubo, perda ou extravio do cartão. Guarde o seu cartão de crédito num local seguro.

2. Longe do metal
Evite colocá-lo junto a materiais metálicos, como as chaves de casa, pois poderão danificar as informações gravadas na pista magnética e dificultar a sua utilização.

3. Em caso de roubo
Certifique-se regularmente de que tem o cartão consigo. Em caso de roubo, perda ou extravio do mesmo, avise de imediato e pelo meio mais rápido, a entidade emissora do cartão ou a SIBS, através dos números: 808 201 251 ou 217 813 080. Mantenha estes números de telefone acessíveis.

4. Guarde todos os documentos
Quando o cartão atingir o prazo de validade, destrua-o, antes de o deitar fora, inutilizando definitivamente a pista magnética, o painel de assinatura e o chip. Guarde em lugar seguro os documentos que contêm dados relativos à sua conta, como talões, recibos ou extractos de conta.

5. Verifique os movimentos
Se reparar que a sua conta foi movimentada, sem que o cartão tenha saído da sua posse, entre em contacto com o banco, comunicando a situação e solicitando um extracto de movimentos de conta.
Fonte: http://www.sibs.pt/



NOVE EXEMPLOS PARA AS SUAS COMPRAS A CRÉDITO

O Negócios pediu informação sobre os cartões de crédito clássicos do Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Banco BPI, Banco Espírito Santo, Banco Popular, Banco Português de Negócios, Banif, Barclays, Caixa Geral de Depósitos, Crédito Agrícola, Deutsche Bank, Finibanco, Millennium bcp, Montepio e do Santander Totta, entre 2 e Junho e 1 de Julho. Dos 14 bancos, obteve resposta de nove. Conheça-os e escolha o aliado certo para as suas próximas compras.


Banif Classic
Oferece um crédito nas compras, entre 20 a 50 dias e flexibilidade de pagamento. O primeiro titular paga uma anuidade de 25 euros e o segundo, paga 12,50 euros. O pacote de seguros que está associado ao cartão cobre a perda, extravio, furto, roubo ou falsificação do cartão, acidentes pessoais, entre outros. Tem também condições especiais no aluguer de veículos Avis e Europcar.

Taxa de juro
25,695%


BBVA Classic
Pode contrair créditos de 500 a 5.000 euros, em múltiplos de 250. Paga, anualmente, 22,5 euros, quer seja primeiro ou segundo titular. Pode pagar 100% do saldo em dívida ou fazer pagamentos diferidos, cujo mínimo é 10% ou 12,5 euros. O pacote de seguros engloba a protecção às compras, seguro de viagem e bagagem e assistência em viagem a pessoas.

Taxa de juro
24,62%

Nota: Na data de fecho deste artigo, este produto encontrava-se em revisão, podendo surgir alterações posteriores.


BES Silver
A primeira anuidade é gratuita e as seguintes têm um desconto de 60%, quando associadas às Contas BES 100%, BES 100%118.31, BES 100%155 ou Conta Benfica. Caso contrário, paga 35 euros. O pacote de seguros inclui acidentes pessoais em viagem, responsabilidade civil em viagem, perda ou dano de bagagem, entre outros.

Taxa de juro
27,37%

para qualquer montante de crédito, numa base de 360 dias à TAN de 23,50%.


Caixa Classic
Devolve-lhe até 3% em compras de valor igual ou superior a 35 euros. Se fizer a primeira compra até 45 dias após a emissão do cartão, oferecem-lhe a primeira anuidade, de 25 euros. Caso o utilize num montante mensal médio de 250 euros, as seguintes também são oferta. Os seguros incluem acidentes pessoais em viagem, às pessoas no estrangeiro, ao veículo e seus ocupantes, entre outros. Tem ainda condições especiais de pagamento nas unidades hospitalares HPP Saúde, cartão IAPA e Avis Preferred.

Taxa de juro
21,7%

para um montante de 1.500 euros com reembolso a 12 meses, à TAN de 20,750%.


Deutsche Bank Classic
Pode aceder ao crédito, sem encargos, entre 20 e 50 dias e possibilita a redução de "spread" de alguns produtos de crédito. Tem acesso a um pacote de seguros como o de viagem, assistência em viagem a veículos, a pessoas e seguro de roubo ou fraude. O primeiro titular paga 30 euros anualmente e os restantes pagam 15 euros.

Taxa (1º ano)
25,493%

Taxa (restantes)
31,426%


Finibanco Classic
A anuidade do primeiro titular é de 15 euros, sendo que os restantes pagam 7,5 euros. O pacote de seguros cobre responsabilidade civil familiar, aquisição de bens e utilização abusiva. No estrangeiro, cobre acidentes pessoais, bagagem, garante assistência às pessoas, entre outros. Tem parcerias com vários hotéis como o Grupo Fénix e o Atlântico Golfe Hotel.

Taxa de juro
25,695%

(Para pagamentos inferiores a 100% do valor em dívida)


Millennium bcp
Com o Cartão Millennium bcp, na primeira compra a crédito para devolvem-lhe a primeira anuidade. Se, nos anos seguintes, fizer 1.200 euros em compras a crédito, também fica isento. Senão, o primeiro titular paga 15 euros, anualmente, e o segundo paga cinco euros. Há uma parceria com a Avis e pode optar por pagar qualquer montante a partir de 5% do saldo em dívida.

O Cartão M, da rede Mastercard, actualiza a taxa de juro mensalmente. Quanto mais comprar e mais baixa for a opção de pagamento, menor será a taxa. O Cartão Millennium bcp Fix, também da Mastercard, permite o pagamento de uma prestação fixa. O montante a pagar semestralmente é decidido pelo consumidor. Tem anuidades gratuitas, excepto se não existirem compras a crédito ou pagamentos do saldo em dívida durante alguns meses.

Taxa de juro no cartão M - de 10,91% a 13,22%, com uma TANB de 10% a 12%. A taxa de juro é aplicada em função do saldo médio de capital em dívida no semestre anterior e actualizada mensalmente.
Taxa de juro no cartão Millennium bcp Fix - 16%, com uma TANB de 14,36%.
Taxa de juro no cartão Millennium bcp Mastercard - 21,65% para qualquer valor de crédito pago em 12 meses com uma TANB de 19%.
Taxa de juro do cartão Millennium bcp Visa 24,40% para qualquer valor de crédito pago em 12 meses com uma TANB de 21,19%.


Montepio Classic
A primeira semestralidade é gratuita e as seguintes também, caso utilize, no mínimo, 750 euros, no semestre anterior. Senão, o primeiro titular paga 20 euros, se for cliente associado e 28 euros, se não for. O segundo paga 15 euros. Oferece o cartão de saúde Unimed e um pacote de seguros que contempla acidentes pessoais em viagem, assistência jurídica no estrangeiro, em viagem ao veículo, entre outros.

Taxa de juro
20,3%

à data de Julho, para um limite de crédito de 1.500 euros e pagamento em prestações durante 12 meses.


Santander Totta
Com o Cartão Classic, pode usufruir do Programa de Fidelização, no qual recebe pontos por todas as compras a crédito. Ao atingir os 1.500 pontos, tem um crédito de 5,24 euros na sua factura PT Comunicações. Tem também um pacote de seguros que inclui acidentes pessoais em viagem, na utilização do cartão, responsabilidade civil vida privada e utilizações fraudulentas do cartão. O primeiro titular paga uma anuidade de 25 euros e os restantes pagam 20 euros. O Cartão Light tem uma anuidade de 16,5 euros, estando isentos se o valor de compras for maior ou igual a 1.200 euros, por ano. Disponibiliza também o Cartão 5%, que atribui 5% de descontos em todas as compras realizadas e tem uma anuidade de 30 euros (primeiro titular) e de 20 euros (restantes). O Cartão 10.10 TSi tem um programa de Fidelização que atribui descontos em combustível e portagens Via Verde e uma anuidade de 35 euros.

Taxa de juro no cartão Light - 13,2%, considerando a TAN bonificada de 13,8%. Em caso de atraso ou incumprimento das condições de pagamento, a TAN é alterada imediata e irreversivelmente para a TAN base de 24%, TAEG de 23,6%.
Taxa de juro do cartão 5% - 19,2%
Taxa de juro do cartão 10.10 TSi - 26,2%
Taxa de juro do cartão Classic - 27,8%